AmyPAY как платёжный сервис соблюдает требования законодательства Российской Федерации, в том числе Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Настоящий документ описывает правила, которым следуют Мерчанты и Плательщики, и меры, которые мы принимаем для обеспечения безопасности платежей.
1. Принципы
- Знай своего клиента — мы идентифицируем Мерчантов и имеем право запрашивать дополнительные документы;
- Мониторинг транзакций — отслеживаем подозрительные закономерности (резкие скачки оборота, фрагментация платежей, возвраты на новые реквизиты, множественные попытки с одной карты);
- Прозрачность — Мерчант должен быть в состоянии пояснить происхождение средств и экономический смысл операций;
- Сотрудничество — при получении законного запроса от уполномоченных органов мы предоставляем информацию в установленные сроки.
2. Запрещённые категории
Использование Сервиса для приёма платежей по следующим категориям запрещено вне зависимости от наличия лицензий:
- торговля наркотическими и психотропными веществами, прекурсорами;
- оружие и боеприпасы, кроме лицензированного оборота в установленном законом порядке;
- детская порнография, материалы, эксплуатирующие несовершеннолетних;
- экстремистские, террористические материалы и их финансирование;
- поддельные документы, учётные записи, «обналичивание», услуги по дропперству;
- финансовые пирамиды, HYIP-проекты, незарегистрированные микрокредитные схемы;
- азартные игры без лицензии РФ (в том числе покер-румы, казино, букмекерские услуги, не интегрированные с ЦУПИС);
- имитация лицензий, подделка платёжных карт, услуги по обходу санкций и законодательства;
- торговля краденой информацией — базами данных, взломанными аккаунтами, дампами карт.
3. Категории повышенного риска
Следующие направления допустимы, но требуют дополнительной проверки и согласования с AmyPAY. Для них могут применяться индивидуальные комиссии и более жёсткий мониторинг:
- онлайн-обмен криптовалют и электронных денег;
- форекс, CFD-брокеры;
- дропшиппинг с доставкой из-за рубежа;
- инфопродукты с высоким чеком без чётко описанной услуги;
- подписки на «приватный» контент для совершеннолетних (при наличии лицензии и соблюдении требований законодательства);
- услуги по продвижению в социальных сетях.
4. Идентификация и верификация
В зависимости от объёма операций и уровня риска AmyPAY вправе запросить:
- документ, удостоверяющий личность владельца учётной записи;
- регистрационные документы — для бизнес-аккаунтов;
- документы, подтверждающие характер деятельности (договоры, лицензии);
- пояснения о происхождении средств и назначении платежей;
- скриншоты или ссылки на действующий сайт, чтобы убедиться, что приём платежей соответствует заявленной категории.
До предоставления запрошенных документов AmyPAY вправе приостановить проведение операций и выплат.
5. Мониторинг транзакций
Все платежи проходят через систему оценки рисков. Признаками, требующими внимания, считаются:
- платежи на одинаковые суммы в сжатые промежутки времени;
- большое число возвратов или диспутов за короткий период;
- оплата с карт разных банков на один и тот же реквизит;
- попытки оплаты с IP-адресов в зонах повышенного риска;
- несоответствие суммы и валюты заказу Мерчанта (в том числе частичные платежи);
- множественные неудачные попытки ввода платёжных данных.
При срабатывании правил заказ может быть автоматически отправлен на ручную модерацию или заморожен до выяснения обстоятельств.
6. Лимиты
Базовые лимиты на приём, переводы и вывод устанавливаются исходя из уровня верификации учётной записи и категории деятельности Мерчанта. AmyPAY оставляет за собой право снижать или увеличивать лимиты индивидуально с уведомлением Пользователя.
Актуальные значения лимитов для вашего аккаунта вы можете увидеть в личном кабинете в разделе «Настройки → Безопасность».
7. Приостановка операций
AmyPAY вправе приостановить операции по счёту, заморозить средства или расторгнуть договор в одностороннем порядке, если:
- Пользователь предоставил недостоверные сведения при регистрации;
- выявлены операции, подпадающие под признаки подозрительных в соответствии с критериями 115-ФЗ;
- получен законный запрос от правоохранительных или контролирующих органов;
- Пользователь отказывается предоставить пояснения или документы в рамках AML-процедур.
8. Взаимодействие с органами
AmyPAY предоставляет информацию по законным запросам:
- Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг);
- Федеральной налоговой службы;
- правоохранительных органов в рамках проводимых ими мероприятий.
9. Сообщение о подозрительной активности
Если вы столкнулись с мошенничеством, фишингом или иным злоупотреблением от имени AmyPAY, напишите нам на support@amypay.ru с пометкой «abuse». По возможности приложите:
- ссылки на страницы или скриншоты;
- номер заказа, если он известен;
- описание обстоятельств — чем подробнее, тем быстрее мы разберёмся.